主婦のキャッシングと法改正

 

貸金業規制法が改正されることによって、キャッシングがしづらくなると言われています。

例えば、配偶者に何も言わずにキャッシングをしていた主婦は、融資を受けにくくなるといいます。

融資金額の総量に制限が課せられたことが、改正内容の中でも大事な点です。

借り入れ金額の年収に比した金額までした融資を受けられないというのがその制限内容なので、専業主婦など個人の収入がない人にとっては大打撃です。

かつては主婦でも申込みをすれば手軽に融資が受けられるキャッシングもあり、家庭の財政に役に立っていました。

しかし、法律が改正されてからは、証明書がなければ融資は受けられません。

自分自身の収入がない代わり、主婦はキャッシングを使うために夫の収入を証明する源泉徴収票などが必要書類に含まれます。

個性謄本や住民票など、配偶者との間柄を示す書類も用意しなければなりません。

キャッシングを利用することを認めるという夫の許可を明記した書類も作らなければなりません。

かつては気軽に利用できたキャッシングも、主婦にとっては手続きが難しくハードルも高い、非常に借りにくい存在になってしまったわけです。

確かに法改正により、主婦が夫に内緒で借りたローンがいつの間にか膨れ上がり、家庭崩壊になるようなケースは減ることでしょう。

主婦がたくさんお金を借りるようにと工夫をこらしていたキャッシング会社にとっては、改正の影響は大きなものです。

キャッシングと法改正

 

キャッシングの改正がありました。

バブル崩壊後、景気の低迷も重なって、クレジットカードやキャッシングの利用は年々増え続けています。

複数のキャッシング会社から借入を行っている多重債務者が増えたことは、個人でも手軽に融資の申込みができるようになったこととも関わっています。

キャッシングに関わる法律には利息制限法及び出資法以前はありましたが、グレーゾーン金利という高金利での貸し付けができました。

借金に困る人につけこむ違法業者の存在も指摘されていたため、法律の改正によるキャッシングの問題対策の必要性が訴えられてきました。

20%上限に金利が制限されたことでグレーゾーンの問題もなくなり、貸金業規制法も改正されました。

今回の改正により、ヤミ金融など規定に反する行為や許可のない貸金業には罰則も強化されています。

今までは出資法により最高29.2%の金利が付けられていたのと比べ、改正後は金利も低くなりました。

法改正はキャッシングに関していいことばかりかというと、問題点もあります。

利用限度額に法律による規制が入ったことで、借りにくくもなっています。

お金の借りすぎ防止のための法改正により、法律の制限の範囲内を越える金額を新たに借りることが難しくなりました。

法改正前は借り入れ可能だったキャッシングでも、法改正の影響を受けて新たな融資ができくなる場合もありますので、注意をしてお金を借りてください。

キャッシング利用の見直しと法律改正

 

法改正により、キャッシングの貸し付け条件が2010年6月から厳しくなっています。

年収の3分の1を越えてはいけないという法律ができました。

消費者金融などを対象に改正貸金業法という新たな法律の適用が段階的に行われてきたことによります。

多重債務者の増加に歯止めをかけるため、法律面での規制がかかったというものです。

法律により、現在使用しているクレジットカードのキャッシングやカードローン専用カードなどが使用できなくなるケースも考えられます。

今までは、キャッシングとは何度でも使えるという点が顧客に喜ばれてきました。

複数のカードローンやキャッシングを常時使っているという人も少なくありません。

キャッシングの利用総額が、収入の3分の1より多くなるような借り方は法律で制限され、できなくなってしまいました。

この規制は、キャッシングだけでなくカードローンに対しても行われます。

この法律が適用されたことにより、多重債務状態の人が自己破産や債務整理になりやすい可能性があります。

弁護士や法律のプロへのキャッシングに関する相談も増えています。

多重債務状態に陥ってしまった人や、キャッシングの使いすぎで自分の手に負えなくなったという人には、国や地域、法律家の無料相談などがあります。

1人で困っているより、法律のプロに尋ねた方が打開策が見つけやすいこともあります。

キャッシングの使いすぎで追い込まれている人は、まずは人に話してみましょう。

キャッシングの利用と法律

キャッシングや多重債務の相談

この頃は、法律の専門家がキャッシングや多重債務の相談に乗ってくれる無料の電話窓口が存在します。

この頃は、キャッシングの返済に行き詰まったり多すぎる借金を抱えてしまったなどの相談をするため、弁護士など法律家を頼る人が多くなっています。

2010年6月の法律改正では、何社からものキャッシングを受けすぎて多重債務にならないようになりました。

無料の法律相談などを使うという方法

キャッシングローンを取り扱っている金融会社は数多く、クレジットカードのキャッシング機能や消費者金融、信販会社などのキャッシングも存在します。

キャッシングやクレジットカードに関するメディア広告も数多く、新聞や雑誌の広告、電車の中吊りなどあちこちにあります。

そのため、キャッシング自体への印象も気軽なものとなっています。

キャッシングを使う人は、徐々に多くなっています。

キャッシングに関する悩みや多重債務に関する助言を求めたい時は、無料の法律相談などを使うという方法があります。

キャッシングで自己破産や任意整理

個々の融資状況に合わせて、法律に詳しい人たちが自己破産や任意整理、キャッシングの一本化な方法などを教えてくれます。

キャッシングの法律改正が適用されたのは2010年6月からです。

新規のクレジットカードやキャッシングの申し込みは、難しくなると考えることができるでしょう。

また、何度も借り入れができるというキャッシングの特性に関しても、制約が入る可能性があります。

キャッシングの法律改正

 

キャッシング利用についての法律改正が行なわれました。

2010年6月から、新しいキャッシングに関する法律改正がされています。

今回のキャッシング利用の法律改正により、融資の限度額が利用者の年収の3分の1までとなりました。

この先、利用限度額が年収の1/3を超えるなら新規融資は受けられません。

キャッシングとは個人を対象とした小口融資のことで、キャッシングローンやクレジットカードのキャッシング機能を使います。

近年は景気が底をついており、カードローンやクレジットカードでお金を調達する人が増えています。

何社ものキャッシング会社からお金を借りた結果、返済能力をオーバーしてしまったという多重債務者の問題も深刻化しています。

支払いの為に新たな借り入れを繰り返るケースが増えたことから、今回のキャッシング利用についての法律改正が行なわれる事となりました。

この法律によって、借入金が増えすぎて多重債務状態になる人を作らないようにしようとしています。

現時点でのキャッシング返済が多すぎて返済ができないからと、新規のキャッシングローンを組んで一層生活が苦しくなるという状況の打開のためです。

入ってくるお金より返すお金の方が多いというのが、多重債務の恐ろしいところです。

多額の借金を抱え込み、のっぴきならない状態になってから取り返しのつかないことを招いてしまわないよう、この度の法律の改正がされたというわけです。

サブプライムローン問題の日本への影響

 

サブプライムローンの問題が起きてしばらくは、日本は無関係だろうと思われていました。

アメリカ国内で住居や不動産を購入する人でなければ、サブプライムローンは使いません。

日本での最初の受け止め方がどこか他人事だったなら、それはサブプライムローンの日本への影響を小さく見ていたためでしょう。

実際はサブプライムローン問題の実態が明らかになってくると、事態は深刻さを増すことになりました。

サブプライムローンはローンが証券化され、住宅ローン担保証券として世界に売り出されていました。

機関投資家を中心に日本でも投資が行われていたのです。

このシステムを認識するまでにタイムラグが生じたため、リスクの引き上げが遅れたことが問題を更に大きくしたようです。

一流の投資銀行リーマンブラザーズが、終わったかに見えたサブプライムローンの影響によって2008年に倒産したことが、再び経済状況の悪化を招いたといいます。

いかにサブプライムローン問題が深刻な事態だったかがわかろうというものです。

サブプライムローンの負債が原因となってリーマンショックが起きたことで、世界的な金融恐慌に突入し日経平均株価も大幅に下落しました。

世界じゅうが不況になったことで海外に輸出していた日本の製品も売れなくなり、欧米ほどは影響がないと言われていたものの製造関係の業種を中心に不景気の波に呑まれていきました。

今なお続く不景気は、この時から消費が落ち込み景気が後退したことと関わっています。

近年の金融情勢の悪化は、サブプライムローンのために日本の景気が悪くなったためと考えられるでしょう。

サブプライムローンの問題点

 

サブプライムローンというシステムは、返済能力に不安が残る人に融資をしているというリスクの高いローンでした。

最初の返済の段階でつまづかないように、サブプライムローンは融資直後の金利は低めにするという特徴がありました。

以降は大幅に金利が高くなり、なおかつ変動金利が採用される仕組みになっていて、ローンの返済に行き詰まるケースが続出しました。

サブプライムローンというローンのシステム自体にも問題はありました。

ローン会社は、サブプライムローンを証券にして投資家や証券会社に買ってもらいます。

ローン会社からすれば、返済に何らかの問題が起きた時のリスクヘッジのため証券化をしているのです。

こうしてできた住宅ローン担保証券は、比較的利率のいい金融商品になっていたので、投資を行う人たちが積極的に買っていました。

銀行や証券会社などから資金を借り入れ、担保証券の投資を大きく膨らませていきました。

サブプライムローンを元にした住宅ローン担保投資から成る投資信託を運営管理している信託会社もあり、様々なところに存在していました。

サブプライムローンは形を変え、世界の様々な金融業界に食い込んでいったわけです。

サブプライムローンの焦げ付きが増加し、住宅ローン担保証券の価格が大きく下落しました。

住宅ローン会社の破綻が相次ぐとともに、住宅ローン担保証券に投資していた投資家も投資家に資金提供していた金融機関も連鎖的に損失を被ることになったのです。

幾つかの出来事が複合して、サブプライムローンという大事件が起きたわけです。

サブプライムローンとは

 

サブプライムローンとは、主にアメリカ合衆国で貸し付けされたローンです。

プライム層より信用力が落ちるサブプライム層に向けて行われていた融資となります。

特に信用力が低く、通常のローン審査では審査が通らないような層への貸し付けのことを言います。

購入側としても、その場で全額を払わないと買えない商品より、分割や後日の一括がきく商品の方が買いやすいでしょう。

住宅のバブルがはじけたことで、サブプライムローンの顧客は多大なインパクトを受けました。

返済ができなるなる危険が、信用の低い顧客に融資を行う時に警戒すべきことです。

金融崩壊が起きた理由には、このような住宅のバブル崩壊があったわけです。

サブプライムローンは信用力が高くない人を対象としていますので、初期の金利は低くても段階的に高くなる仕組みです。

変動金利制であることが大前提であり、それだけでなく後になるほど金利が高くなっていくのです。

利用者は購入した住宅の価格が値上がりした時点で住宅を担保にローンを借り増して対応したり、金利の低い住宅ローンに借りかえるなどをして金利負担を軽減してきました。

住宅バブルがようやく落ち着いて価格が落ち込みに向かうと、家を担保としたローンの利用をすることが難しくなってしまいました。

サブプライムローン問題は、サブプライムローンを使っていた大勢の人が返済できない状態になったことを指しています。

クレジット会社を選択する時には

クレジットカードの信販会社や金融会社

会社自身がクレジットカードを直接管理してはいないところもあります。

他のクレジットカードを扱う信販会社や金融会社と提携をすることで、自社の支払いに際してもクレジットカードが使えるようにしています。

今この場で現金がなくても、あるいは分割でなければ払えないという顧客に答えるため、電化製品点や服飾品などの店ではクレジット払い対応は欠かせません。

クレジットカード支払いを数回の分けての支払いが可能

実際、消費者にとっても、現金で一度に支払うよりも数回の分けての支払いが可能であればありがたいでしょう。

金銭的な負担も少なく買い物ができる為需要が高いのも頷けます。

覚えておきたいことは、クレジットカード決済の費用は後になってからが多いですが、支払い形式を分割にしておくと、手数料や金利が発生するというケースがあります。

クレジットカードを何枚も持っているという人は少なくはありません。

クレジットカード支払いでカード破産や自己破産

利便性の為に頻繁に使用をした結果、支払いが困難となりカード破産や自己破産などに至るケースが年々増加傾向にあります。

審査基準やクレジットカードの利用制限に限度をもうけるようになってからは、クレジット会社が行うカード発行審査の内容も見直しが行われているといいます。

クレジットカードや分割払いを考える前に、現金を溜めて支払うことを意識するようになると、衝動買いなども抑えられます。

ポイント特典を有効に使うためにクレジットカードを積極的に使うのも一つの方法ですが、無駄遣いは控える生活も心がけなければなりません。

クレジットカードを賢く使うためには、カードの危険性と有効性を認識し、これまでと同じ感覚でお金を使えるようなクレジットカード会社を選ぶのもいい方法です。

クレジットを扱う会社

クレジットカード加盟店

クレジットカードを使うには、クレジットカード会社以外の方法もあります。

銀行や郵便局など、キャッシュカードにクレジット機能の付いたものや、カードローン機能がついたカードなどがあります。

各銀行や郵便局を利用する際にクレジットカードを進められるケースも多いようです。

スーパーマーケットやコンビニなど少額の買い物をするところが多いところでも、クレジットカード加盟店が増えています。

それぞれの会社のハウスカード

ハウスカードは、ちょっとした買い物でカードが使いやすくなっています。

ショッピングモールなどが新規開店される時などは、その時限りのサービスをたくさんつけた新規のクレジットカードのキャンペーンを行い、新たな顧客の取り込みを行なおうとします。

中の各店舗でもそれぞれの会社のハウスカードを勧められるでしょう。

日頃から買い物をする機会の多い店のクレジットカードを作っておくと、サービス面で有利な点もあります。

年会費無料のクレジットカード

年会費無料のクレジットカードなら、使うだけでポイントが貯まり余計なコストがかかりません。

ポイントを使うと次からの買い物の値引きができるカードなどがあります。

ガソリンスタンドの扱うクレジットカードも多くの人が使っています。

例えば仕事などで自動車が生活必需品の場合はクレジット機能の付いた会員カードを作ってみましょう。

クレジット機能のついたガソリンカードで支払いをするとガソリン代の割引サービスがある会社も少なくないようです。