変動金利のローンについて

 

ローン融資を受ける時、固定金利制と変動金利制の2種類があるといいます。

ローンの変動金利について調べてみました。

ローンの変動金利というのは、金融情勢によってローンの金利が変わるものの事です。

金利は時々の経済情勢に関わっていますので、見直しによって金利上がるか下がるかは決まっていません。

変動金利の良さが生かされるのは、金利が低い時や、これから先も低金利が続くという場合です。

金利が高くなれば、それだけ利息も高くなります。

返済の負担も増すでしょう。

今後どれほど返済にお金がかかるかわかりにくいことが短所です。

変動金利を選ぼうと思っているようならば、上限金利つきの変動金利というのもあります。

金利が見直されて上昇しても、最大でどのくらいか決めてあれば、返済総額の試算や将来にわたっての見込みがしやすくなります。

無理なく計画性ある返済を長期に渡ってすすめるには、金利に上限があると考えやすくなります。

固定金利、変動金利それぞれに良さがあり、また、注意点も存在します。

どちらが自分に適しているかは、家族構成、職業、収入、支出予定に異なろ、一概にどちらが良いとは言い切れません。

ローンを組む予定の人にとって便利なように、固定金利と変動金利のメリットを組み合わせたタイプのローンもあります。

前倒しで返済ができるローンや、金利タイプの中途変更が認められているローンなど、様々な返済スタイルがあります。

ローン会社は何となくで選んでしまわずに、金利や返済プランをよく見比べた上で決めたいものです。

長期固定金利のローンと短期固定金利のローン

 

新たなローンを組む時は、長期固定か短期固定かを決めることになります。

長い期間でずっと同じ金利で返済をすることになるのが、長期固定金利のローンです。

長期固定金利では、先々の返済額がはっきりしているので、返済計画が立てやすくなります。

長期固定金利型ローンでも、顧客の要求に合わせた変更ができることもあります。

15年、20年などある一定の期間同じ金利で支払った後に、金利を固定にするか変動にするかを改めて決められる自由度のあるタイプもあります。

これから先、20年後や30年後の生活スタイルを予測しながら返済プランを組むことができれば、借り入れから返済までずっと同じ金利条件での長期固定金利型に対応できます。

ローンの長期固定金利のデメリットは、将来金利が低くなっても一度設定した金利を払い続けなくてはならない事です。

長期固定金利ローンと比較して、短期固定金利ローンは、低い金利での融資を受けることが可能です。

短期とはいえ年単位で金利が固定されるわけですが、決まった期間が過ぎると金利条件はその都度見直されます。

借りたお金を全額返すにはどのくらいのお金が必要になるのか、短期固定金利制でははっきりしないという欠点があります。

ローンを組む場合、長期固定金利型も、短期固定金利型も一長一短で、それぞれの利点があります。

将来のライフステージや返済可能な金額を計算しながら、金利や借入金を計算してローンを組んで下さい。

信販会社の学資ローン

学資ローンは銀行の金融商品だけではない

学資ローンは、銀行や公的機関だけでなく、信販会社やカード会社でも扱っています。

オリエントコーポレーションは、学資ローンで提携する大学や短大の数を、2012年までに現在の1.5倍超にあたる約400校以上に拡大する予定があるそうです。

景気低迷を背景に授業料の一括支払いが困難な家庭が増えて、ニーズがあると判断した結果です。

学費ローンの扱いは、セディナやジャックスなど、大手のクレジットカード会社がどんどん参入してくるようです。

学資ローンは銀行の金融商品と思っていた人も多いようです。

クレジットカード会社で取り扱っている学資ローンの強み

クレジットカード会社で取り扱っている学資ローンの強みは、店頭に行く必要がある銀行ローンと異なり、インターネットを使って手続きができる点です。

平日の日中に申込みに来れない日とへの対応も可能で、新しい顧客を取り込む機会になるとも考えられています。

学資ローンは、カード会社が提携先の大学や短大と契約した保護者らに代わり、授業料や入学金を支払います。

オリコの学資ローンは大学や短大約260校と提携

その後数年してから、契約者が会社に返済を行います。

オリコの学資ローンは現在、大学や短大約260校と提携しており、今後は400~450校にまで拡大する予定だそうです。

このも、学資ローンに対応しているクレジットカード会社は増加すると見込まれます。

専門学校提携校数は2000くらいには増加させる予定で、取り組みは積極的です。

信販会社クレジットカード学資ローンは、将来性において手元のクレジットカードでの返済ができたり、日頃から買い物に欠かせないものだっとり様々な面がりあります。

銀行や信用金庫の学資ローンについて

 

国の学資ローンでは希望する融資に合わないという人は、より貸付上限が高く、金利も変動や固定が選べる銀行や信用金庫のローンがいいでしょう。

各銀行、信用金庫等で特色ある学資ローンの内容になっています。

高校・大学など高等教育に学資ローンを使うことが公的なローンでは想定されていますが、三菱東京UFJ銀行は幼稚園教育にも可能です。

上限も500万円と使いやすさが重視されたローンです。

銀行や信用金庫の学資ローンは、既に住宅ローンをその店で組んでいるとお得になることもあります。

信用組合や信用金庫でも学資ローンを取り扱っている金融機関もありますので、貸し付け条件などを調べてみてもいいでしょう。

お金の預金を取り扱っているという点では銀行も信用金庫も同じですが、これらは取引先に違いがあります。

株式会社である銀行は、株主と不特定多数の顧客のために運営されている存在といえます。

これに対して、信用組合や信用金庫は、個人や中小企業が取引先です。

信用金庫や信用組合は、自身の利潤のためにつくられてはいません。

あくまで第一目的は、その地域に住む人たちや会社が相互扶助の関係の中で繁栄していくことです。

営業地域が限定されているため、組織が預かったお金は地域の発展に生かされるという特長があります。

より学資ローンも特長のあるものとなっています。

信用金庫や信用組合によっては、定期積み立てや給与振り込み口座を持っている顧客に対して、融資限度額を1000万円とするようなところもあります。

学資ローンを利用する際、小学生以上の就学児が2人以上いる家庭に限って、0.4%の金利優遇があるという学資ローンもありますので、色々と調べてみて使いやすいローンを探してください。

国の学資ローン

 

教育一般貸付という、日本政策金融公庫が扱う教育ローンがあります。

公的な学資ローンはこれに当たります。

教育一般貸付が作られたのは昭和54年で、これまで410万人がこの学資ローンを使っています。

各金融機関や、国民生活事業各支店、日本政策金融高にて、国の学資ローンである教育一般貸付の申込み手続きが可能です。

この他、学資ローンには郵貯貸付というローンがあります。

これは簡易郵便局以外の郵便局か、ゆうちょ銀行で申込みができます。

近年の不景気の関わりの中で、平成21年8月に更に制度が強化されました。

子どもの教育にあてる費用を確保するための学資ローンという位置づけです。

貸付上限金額も、従来は200万円でしたが、300万円に引き上げられ、より多くの融資が可能になりました。

従来のものより活用しやすいように、10年以内で返済するという条件が15年以内に緩和され、返済に関する負担がより軽減されたローンとなっています。

政改革推進法や国会審議の内容から、平成20年10月以降は融資の対象条件も緩和されています。

現在では世帯収入が1190万円以下なら誰でもこの学資ローンが使えますが、それまでは世帯の収入は1年に990万円以内、事業所得者は770万円以内という制約があり、利用できない人が大勢いたようです。

また、学資ローンで受けた融資金を、学校へ支払う教育費以外にも使える幅が広がりました。

住居費用や教科書代金、教材費、パソコンを購入する際の資金として使うことも認められるようになりました。

独立行政法人日本学生支援機構が奨学金を出していますが、国の学資ローンはこの仕組みとの重複利用が可能です。

学資ローンを賢く使うことによって、財産的にこれ以上の教育を受けることが難しいという人でも、何かしらのやりようはあるかもしれません。

クレジットカードによるキャッシングの選び方

キャッシングをしたい時はどんなカードがおすすめ

クレジットカードでキャッシングをしたい時はどんなカードがいいでしょう。

財布の中に複数のクレジットカードを入れているという人は少なくないようです。

キャッシングするのに、最適なクレジットカードを選ぶにはどうしたらよいのでしょうか。

一番最初にチェックすべきポイントはやはり、金利が低いものです。

クレジットカードのキャッシングは、どの会社のカードを用いるかによって金利には大幅に差がありますので、利用する前に金利をチェックしましょう。

キャッシング枠を使う時の利用限度額を確認し

次に、クレジットカードのキャッシング枠を使う時の利用限度額を確認しましょう。

限度額とは、そのクレジットカードによって借りられる金額の上限がいくらかです。

カードを作ってからの年数や、これまでのカード決済額によって、利用限度額は決定されています。

キャッシングサービスを使ったことが全くないという方は、クレジットカードのキャッシング枠上限をそもそも知らない場合もあります。

海外旅行などでキャッシングをする可能性のある人ならば、海外での緊急時などの事も考え限度額もきちんと確認しておいた方が良いでしょう。

クレジットカードの引き落とし日や締め日に関する情

クレジットカードの引き落とし日や締め日に関する情報は、キャッシングをうる前に頭に入れておきましょう。

返済プランを明確に立てて、確実に返済できる範囲でだけキャッシングを利用しない限りは、返済が迫ってきてはじめて返せないことに気づくことになりかねません。

指定口座の貯蓄がいつの間にかなくなっていて引き落としが不可能になっていたら、クレジットカードをこの先使っていく上での信用問題にもなります。

クレジットカードのキャッシングは、手軽にできるからといって安易には使わないようにすることが賢明です。

クレジットカードキャッシングの金利

借入金に対して一定割合の利子という手数料が発生

クレジットカードをキャッシング利用すると金利がつきます。

キャッシングでは、借入金に対して一定割合の利子という手数料が発生します。

クレジットカードからのキャッシングも例外ではなく、手数料が合算されます。

金利とはお金の貸し借りに対する資金の使用料の事で、元本に対するパーセンテージで示したもののことです。

クレジットカードでキャッシングする際も、金利を加えた金額が返済額になります。

金利は安いほど良いという事になります。

クレジットカードのキャッシングで、3ヶ月という条件で10万円を借りたとします。

一定条件の範囲であれば利息が全くつかないという融資も存在

貸付金利が5%なら、利息は833円です。

金利15%での借り入れなら、この場合2,510円という計算になります。

金利15%と聞いてもどのくらいなのかわかりにくいという方もいるかもしれませんが、例をあげて計算をすることによって金利の差や利息額が理解しやすくなります。

一般的にクレジットカードのキャッシングの際の金利は、銀行系、信販系、消費者金融系の順で高くなる傾向があるといわれます。

近年では無利息キャッシングという、一定条件の範囲であれば利息が全くつかないという融資も存在します。

クレジットカードでキャッシングをする時の注意点

どこから融資を受けるべきかは、金利だけでなく、融資日数や返済の仕方なども合わせて考えましょう。

キャッシングを利用する場合、思いつきや軽い気持ちでクレジットカードを選ばず、多角度から検討することが重要です。

クレジットカードでキャッシングをする時は、無理のない返済プランで自分に最適なクレジットカード会社で借りるようにましょう。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードのキャッシング機能は、意外に便利なものです。

給料日が目前でお財布の中身が少ないけれど、お金がいることがあります。

即日キャッシングを使うという手もありますが、クレジットカードでキャッシングできます。

旅行で海外に行った際などは、現地通貨でのキャッシングができる機能がついているクレジットカードもあります。

日本円での支払いが問題なくできる状況や国ありますが、常にそういうわけではありません。

クレジットカードのキャッシングというと金利が高い

クレジットカードのキャッシングで、現地通貨で引き出せるのはとても便利な機能です。

海外で現金の盗難にあった際なども、キャッシング機能のあるクレジットカードがあれば安心です。

一定額のお金を現地で通用する形で手に入るということは、旅行中の支えとなるでしょう。

キャッシングというと金利が高くて、ちょっと心配という人もいると思います。

キャッシングする際の金利などは使用するクレジットカードの種類によります。

クレジットカードのキャッシングは消費者金融系、銀行系、信販系

消費者金融系、銀行系、信販系などクレジットカード会社にも色々あり、どのカテゴリに属する金融会社かで金利や貸し付け条件に差があります。

クレジットカードをキャッシングに使うことはできますが、月々の返済額や利用額の明細が届いてから慌てたりしないようにしてください。

クレジットカードをキャッシングに使う時は、これまでの利用額や返済金額について把握しておきましょう。

水道料金のクレジット払いが普及するためには

クレジットカードにポイントサービス

クレジットカードで水道料金の支払いを行った場合、そのクレジットカードにポイントサービスがあれば、ポイントを貯めることができます。

水道料金を払い込む時に、クレジットカードを使う場合と口座振替を使う時の良さはどう違うのでしょう。

口座振替を利用すると、毎月の水道料金に対して大体50円ほどの割引を受けることができます。

これは、毎月が現金振り込みだった時代の滞納者対策として行っていたものです。

自治体がクレジット払いに対して積極的になれない理由

自治体が水道料金を集めやすいよう、口座振替を推進していた頃に定められたシステムです。

割引分の財源は、滞納者を一軒一軒回るためにかかっていた人件費が使われました。

クレジット払いを採用することによるメリットが自治体のもあれば、導入は早いといえるでしょう。

クレジットカード払いを自治体が導入するには、クレジットカードの手数料を支払わなければなりません。

これは利用額に比例して上昇します。

このことが、自治体がクレジット払いに対して積極的になれない理由の一つです。

ポイントが貯まる公共料金のクレジット払いはメリット

クレジットカードが生活に浸透するにつれて、水道料金のクレジット払いを希望する人は確実に増えている傾向にあるようです。

ポイント特典のあるクレジットカードを所有している人であれば、何もせずともポイントが貯まる公共料金のクレジット払いはメリットがたくさんあります。

水道料金をクレジットで支払うことができるかどうか、現時点で住んでいる自治体の状況については問い合わせてみてください。

水道料金をクレジットで支払いができる自治体

水道料金のクレジット払い

水道料金のクレジット払いは、現時点では可能な自治体と不可能な自治体とがあります。

どうして、水道料金がクレジットで支払えないという自治体があるのでしょう。

クレジットカードの利用には手数料がかかりますが、この手数料の存在が水道料金のクレジット払いを難しくしています。

住んでいる自治体で、水道料金をクレジットカードで払える体制を作るために、すべきこととは一体どんなことでしょう。

公共料金のクレジット払い

公共料金のクレジット払いのためには、自治体とカード会社が契約し、手数料を払うことになります。

取り扱い手数料は、水道料金の口座振替時に銀行等へ支払う手数料と比較した場合、高額になることが予測されます。

手数料がアップすれば水道料金の料金徴収にかかる経費アップになり、結果的に水道料金に響いてきます。

自治体によっては、クレジット払いを推進する気がないところもあります。

水道料金の支払いをクレジット利用する人

もしも水道料金がクレジットカードで払えるようになったなら、クレジットカード会社に対する自治体の手数料負担の予想は支払金額の5%以下だそうです。

利用額が多ければ、負担割合も減少すると言われています。

水道料金の支払いをクレジット利用する人が多く見込めれば、自治体がクレジット払いの導入に踏み切る時期は早まると考えられます。

今の段階で水道料金の支払いにクレジットカードが使える自治体で、大勢の人がこの仕組みを利用して支払いをしているということであれば、他の自治体もそれに倣ってどんどんクレジットに対応するでしょう。